Wie viel spart Ihnen die Säule 3a?
Was Sie in die Säule 3a einzahlen, ziehen Sie vom steuerbaren Einkommen ab, bis CHF 7258 pro Jahr. Sie sparen jedes Jahr Einkommenssteuer und bezahlen beim Bezug einmal eine tiefere Steuer. Sehen Sie, was das für Sie in Ihrer Gemeinde bedeutet.
Ihr Geld über die Zeit
Einzahlen in die Säule 3a, im Vergleich mit dem gleichen Betrag auf einem normalen Konto. Die 3a-Linie ist nach der Steuer beim Bezug und enthält die Steuerersparnisse, angelegt zur gleichen Rendite.
Steuer beim Bezug
| Bezug | Steuer beim Bezug | Anteil am Kapital | Im Vergleich zu alles auf einmal |
|---|
Steuerersparnis nach Lohn
So wird gerechnet
- Steuerjahr 2026, berechnet mit dem offiziellen Steuerrechner der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV), Daten vom 2026-10-25. Die Ersparnis ist Ihre Einkommenssteuer ohne 3a-Abzug minus Ihre Einkommenssteuer mit dem Abzug.
- Die Steuer beim Bezug ist die Steuer der ESTV auf eine Kapitalleistung aus Vorsorge mit 64 Jahren in Ihrer Gemeinde, Steuerjahr 2026, ohne Kirchensteuer. Sie wird getrennt vom übrigen Einkommen besteuert, zu tieferen Sätzen. Die Steuerregeln können sich bis zum Bezug ändern.
- Sie können das 3a-Geld frühestens 5 Jahre vor dem AHV-Referenzalter von 65 beziehen, früher für selbst bewohntes Wohneigentum, für eine selbständige Tätigkeit oder wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen.
- Verpasste Jahre können Sie nachzahlen: Seit 2026 können Sie Lücken ab 2025 mit bis zu CHF 7258 pro Jahr füllen, wenn Sie auch den vollen Betrag des laufenden Jahres einzahlen.
- Ausserhalb der Säule 3a sind Zinsen und Dividenden als Einkommen steuerbar und das Geld zählt für die Vermögenssteuer. Der Vergleich lässt das weg, der wirkliche Vorteil der Säule 3a ist also meist etwas grösser.
- Einzahlungen erfolgen jeweils am Jahresanfang. Die Steuerersparnis jedes Jahres wird zur gleichen Rendite angelegt.
Fragen und Antworten
Wie viel kann ich 2026 in die Säule 3a einzahlen?
Bis CHF 7’258, wenn Sie eine Pensionskasse haben. Ohne Pensionskasse, zum Beispiel als Selbständige, bis 20% des Nettoeinkommens, höchstens CHF 36’288. 2027 steigen die Grenzen auf CHF 7’373 und CHF 36’864. Seit 2026 können Sie zudem Lücken ab 2025 nachzahlen, bis 10 Jahre zurück.
Wie viel Steuern spart die Säule 3a?
Die Einzahlung wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen, Sie sparen also Ihren Grenzsteuersatz darauf. Eine alleinstehende Person mit CHF 100’000 Lohn, die CHF 7’258 einzahlt, spart in der Stadt Zürich etwa CHF 1’840, in Baar (ZG) mit tiefen Steuern aber nur etwa CHF 1’000.
Wann kann ich die Säule 3a beziehen, und wie wird sie besteuert?
Ab 5 Jahren vor dem ordentlichen Rentenalter, also ab 60, oder früher für ein eigenes Haus, für die Selbständigkeit oder wenn Sie die Schweiz für immer verlassen. Der Bezug wird getrennt vom Einkommen besteuert, zu einem tieferen Satz. Mehrere 3a-Konten, in verschiedenen Jahren bezogen, kosten meist weniger Steuern.